assurance

Il existe plusieurs types d’assurance pour un appartement. En effet, aucun logement n’est protégé contre les calamités, si les incendies, les explosions ou les dommages causés par l’eau, et la location de biens peut entraîner des pertes financières si le locataire ne paie plus le loyer et les dépenses. Quelle assurance un propriétaire doit-il souscrire pour se protéger de ces risques ? Mise à jour sur l’assurance du bailleur, obligatoire et facultative.

L’ essence du dossier :

• L’ obligation pour le locataire de souscrire une propriété et une assurance contre les victimes
• L’ intérêt de la protection contre les loyers impayés
• Assurance propriétaire non occupant pour protéger les biens et la responsabilité

Assurance multirisques, assurance

Assurance habitation, une obligation pour le locataire

Selon la loi, c’est le locataire, et non le propriétaire, qui est responsable de la réparation dudommages causés par un incendie, une explosion ou des dommages causés par l’eau. Le propriétaire n’est donc pas tenu de souscrire une assurance immobilière et une assurance contre les victimes pour couvrir ces risques pour le logement loué : c’est au locataire de le faire.

Le cas pour le logement meublé

L’ obligation de fournir une assurance par l’occupant ne s’applique pas aux logements meublés ou aux loyers saisonniers. Dans de tels cas, le propriétaire peut choisir d’assurer le logement seul, mais pas obligé de le faire, ou laisser cette charge au locataire. Dans le second cas, une clause obligeant le locataire à souscrire une assurance doit être incluse dans le bail.

Si le propriétaire prend en charge l’assurance de l’appartement, ce qui est souvent le cas pour le loyer meublé à court terme, alors vous devez prendre l’assurance « au nom de laquelle il appartiendra » . C’est un type deassurance biens et dommages couvrant les locataires ultérieurs du logement en ce qui concerne les risques liés à la location. Si la cotisation d’assurance du propriétaire est payée par le propriétaire, il reste libre de la transmettre au loyer.

Assurance propriétaire contre les loyers impayés

La garantie du loyer impayé (GLI)

Pour être couvert par les risques de non-paiement du loyer et des charges, le propriétaire peut réclamer une garantie de loyer impayée (GLI). Bien que facultative, l’assurance bailleur peut être très utile, car elle évite au bailleur de subir des difficultés financières.

Assurance garantie loyer impayée :

• garantit un revenu locatif (loyers et charges) en cas de paiement impayé, quel que soit le motif du non-paiement ; ou
• couvre les dommages aux biens trouvés au départ du locataire si le coût des réparations dépasse le montant dedépôt de garantie ;
• couvre les frais de contentieux lorsqu’une action en justice doit être engagée pour expulser un locataire, recouvrer des sommes impayées ou obtenir une indemnisation pour dommages et intérêts ;
• garantit une indemnisation en cas de vacance temporaire, par exemple en cas de départ prématuré ou de décès du locataire.

En outre, l’assurance location non payée offre une protection juridique au propriétaire en cas de litige de bail.

Le coût de l’assurance impayée peut atteindre jusqu’à 4% du loyer. Chez E-Gérance, nous offrons une assurance location impayée à partir de 2,40 % TTC du montant du loyer, y compris les frais.

Cependant, sachez que la souscription d’une assurance loyer impayée se fait avec un locataire solvable (dont le revenu est égal à trois fois le montant du loyer et des honneurs, en général). En outre, les GLI sontincompatible avec l’utilisation d’un cautionnement(sauf si le locataire est un apprenti ou un étudiant). Si le garant est la solution la plus connue et la plus facile pour obtenir des revenus locatifs, ce n’est pas une protection infaillible. En effet, il n’est pas certain que la personne qui a pris la garantie pour le locataire soit en mesure de vous rembourser en cas de paiement impayé : il se peut qu’il éprouve lui-même des difficultés financières, qui se manifeste de mauvaise foi, ou qu’il ne peut pas être trouvé. En ce sens, même s’il s’agit de coûts, la garantie d’un loyer impayé est une option plus sûre .

Garantie VISAL

Si un locataire n’a pas imposé de bénéfices par les assureurs pour acheter une garantie de loyers impayés, il est possible de s’appliquer au régime VISALE, qui est en vigueur depuis janvier 2016.

Il s’agit d’une garantie de loyer impayée fournie par la Couronne pour la durée de lalocation, accessible à :

• les jeunes jusqu’à 30 ans ;
• salariés en situation précaire (titulaires d’un contrat à durée déterminée, d’un contrat de travail temporaire ou d’une période de probation permanente) jusqu’à 6 mois après avoir pris un emploi ;
• employés dans un transfert d’emploi jusqu’à 6 mois après leur transfert.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi ELAN, la garantie VISALE peut également être demandée par les personnes ayant signé un bail de mobilité. Il s’agit d’un nouveau type de contrat de location pour étudiants et personnes à mobilité professionnelle, de 1 à 10 mois, qui ne peut être renouvelé ou renouvelé.

La Garantie couvre les logements à loyer mensuel n’excédant pas 1.500 euros en Île-de-France et 1.300 euros dans le reste de la France (800 euros en Île-de-France et 600 euros dans le reste de la France pour les étudiants et les personnes à tour de rôle sans justificationressources).

Entièrement gratuite pour les deux parties, la garantie VISALE doit être demandée par le locataire avant la signature du bail. Il n’est pas compatible avec un garant ou avec un GLI classique.

Assurance responsabilité civile

L’ importance de l’assurance responsabilité civile pour un propriétaire

Un propriétaire est tenu de louer son appartement en bon état et d’effectuer les réparations nécessaires pendant le bail. Si le locataire est victime de dommages dus à un défaut caché ou à un manque d’entretien, le propriétaire peut être responsable de la délinquiline. En outre, un propriétaire peut être tenu responsable des dommages causés par un incendie ou des dommages causés par l’eau par son locataire aux voisins.

Pour ces raisons, la loi exige l’achat d’une assurance responsabilité civile pour les bailleurs dont l’appartement est situé dans uncondo. Pour les propriétaires individuels, cette assurance est facultative mais fortement recommandée.

Assurance propriétaire non occupant

Pour assurer sa responsabilité, le bailleur peut souscrire une assurance occupant non propriétaire (NOP). C’est une solution d’assurance pour le propriétaire, qui protège l’appartement contre les réclamations non couvertes par l’assurance habitation du locataire, l’assurance copropriété ou lorsque le logement est vacant. L’assurance PNO complète comprend une garantie de responsabilité avec garantie supplémentaire.

L’ assurance PNO couvre généralement, en plus de la responsabilité civile :

• les dommages causés par l’incendie et l’eau ;
• les accidents électriques ;
• briser la glace ;
• vol et vandalisme ;
• catastrophes naturelles et technologiques ;
• les événements liés au terrorisme ;
• s’ effondre ;
• la défense pénale du bailleur.

ENCONCLUSION

Si la seule assurance obligatoire du bailleur est l’assurance responsabilité civile dans le cas d’un logement en copropriété, toute l’assurance disponible pour les propriétaires a leur intérêt  : souscrire une assurance loyer impayée et une assurance pour les propriétaires non occupants vous permet de louer votre appartement en toute tranquillité, tout en protégeant son investissement locatif autant que possible.

assurance habitationL’ est un type d’assurance dont le but est de protéger la valeur d’une maison et tout ce qui s’y trouve. Que vous soyez locataire ou propriétaire d’appartement, vous n’êtes pas à l’abri des risques, d’où l’importance de l’assurance habitation.

Sommaire

• L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
• Quelles sont les couvertures d’assurance habitation ?
  • 1. La garantie de la responsabilité civile privée
  • 2. Garantie des dommages causés par l’eau
  • 3. Garantie incendie
  • 4. La garantie de brise-glace
  • 5.
  • Garantie de vol 6.
• Assurance catastrophes naturelles Assurance habitation facultative Couvre
• Colocation Assurance habitation
• Condominiums avec espaces communs

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

Si vous êtes le propriétaire de la maison dans laquelle vous vivez, vous n’êtes pas tenu d’acheterassurance sur la maison. Cela est dû à la législation en vigueur qui n’oblige pas les propriétaires à recourir à l’assurance habitation, qu’ils occupent ou non la maison.

Cependant, en l’absence d’assurance habitation, en cas de perte, le propriétaire est obligé de supporter sur lui-même les dommages subis par la maison. C’est pourquoi, malgré le fait que l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire, il est fortement recommandé de l’acheter.

Cependant, l’assurance habitation est obligatoire pour toute personne souhaitant louer une maison ou un appartement . Le bailleur peut également exiger du locataire qu’il fournisse une preuve d’assurance habitation avant de le laisser entrer dans la maison.

Quelles sont les couvertures d’assurance habitation ?

L’ assurance habitation offre plusieurs garanties à ses entrepreneurs.

1. La garantie deresponsabilité en matière de protection de la vie privée

Couvre les dommages causés par l’entrepreneur à la propriété assurée. Cette couverture s’étend également aux membres de la famille de l’ entrepreneur qui vivent sous le même toit que l’entrepreneur. Les dommages causés par les agents de l’entrepreneur, les animaux de compagnieou les objets qui lui appartiennent sont également pris en compte par la même assurance habitation.

2. La garantie des dommages causés par l’eau

L’ assurance habitation couvre tous les dommages causés, d’une manière à l’autre, aux biens immobiliers par l’eau.

3. Garantie incendie

Il couvre tous les dommages qui peuvent être causés à l’immobilier par la foudre, l’explosion ou la fumée. Les dommages causés par les interventions des services d’incendie sont également couverts.

4. Garantie de brise-glace

Cela nécessite une assurance habitation pour couvrir les dommages subis parparties de la maison qui sont faites de lunettes ou de miroirs.

5. Garantie Vol

Toute perte résultant d’un cambriolage ou d’un vol forcé est couverte par l’assurance habitation. En cas d’effraction, les assureurs peuvent également conseiller un serrurier agréé d’intervenir rapidement.

6. Garantie des catastrophes naturelles

Si les dommages se sont produits dans une zone où des conditions extraordinaires sont établies : inondations, éruptions volcaniques, tremblements de terre, tempêtes et tsunamis.

Assurancelogement optionnel

Outre ces garanties dites de base, l’assurance habitation offre également la possibilité d’ajouter des garanties facultatives au contrat d’assurance. Cette option est utilisée pour assurer certaines propriétés de la maison, dont la détérioration peut entraîner des dépenses importantes.

Par exemple, la garantie d’entretien appareils couvrant les défaillances accidentelles des appareils ménagers, des produits de haute technologie, des vélos électriques, des équipements extérieurs, des bouteilles de vin stockées dans la cave, etc.

Assurance habitation co-implantation

Dans le cas d’un logement partagé, l’assurance habitation est également obligatoire . Dans ce cas, les colocataires peuvent accepter d’acheter une seule assurance habitation. Ainsi, le contrat portera le nom de chaque colocataire.

Il est également possible pour les colocataires de souscrire eux-mêmes une assurance habitation. Cela évite les litiges.

Assurance copropriété avec espaces communs

Vous pouvez souscrire une assurance habitation dans le cadre d’un immeuble d’habitation . Dans ce cas, il incombe au syndic de copropriété de choisir le contrat d’assurance habitation. Les coûts d’assurance sont répartis entre les différents copropriétaires.L’assurance couvre les parties communes d’un immeuble : entrée, extérieur, toit, garage,…

Il est également recommandé que chaque propriétaire ne se contente pas de l’assurance de copropriété. L’idéal est de combiner une assurance habitation spécifique pour chaque copropriétaire afin de couvrir les coûts non pris en compte par l’assurance propriété.

assurance habitation, souvent appelée « assurance biens et dommages », garantit la protection de vos biens et la couvre contre les dommages causés par des voisins et des tiersL’ .

L’ obligation de souscrire une assurance habitation est liée à votre situation (propriétaire ou non-occupant, copropriétaire ou locataire).

N’ oubliez pas, cependant, que la responsabilité civile est une obligation de compenser la perte générée sans limite de montant et de durée.

Si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation, vous pourriez être condamné à payer des sommes importantes pendant des années.

Qui doit souscrire une assurance habitation ?

Si vous possédez (occupant ou non-occupant) une unité qui ne se trouve pas dans un immeuble d’habitation, vous n’êtes pas tenu d’ouvrir une assurance habitation pour vous couvrir.

Mais en cas de catastrophe, vous devrez payertous les dommages à vos voisins.

Ce serait le cas, par exemple, si un incendie se produit dans votre pavillon et atteint les propriétés voisines.

C’ est pourquoi, dans la plupart des cas, les propriétaires souscrivez une assurance habitation.

Si vous êtes le propriétaire (occupant ou non-occupant) d’un immeuble d’ habitation, vous devez souscrire une assurance sur la maison qui couvrira tout dommage que vous pourriez faire à vos voisins, à l’immeuble même, à des tiers et éventuellement à ceux qui louent votre maison.

Enfin, si vous êtes locataire, vous devez souscrire uneassurance contre les biens et les accidents auprès de l’assureur de votre choix.

Le contrat comprend généralement une garantie pour les risques locatifs. Ce sont les dommages que vous pourriez faire à la propriété de votre propriétaire.

En cas de perte, si votre responsabilité est engagée, l’assureurremplacera pour l’indemniser.

En fait, il est courant que le propriétaire demande un certificat d’assurance habitation avant de signer le bail ou au plus tard lorsque les clés de la maison sont remises.

Ils peuvent inclure dans le bail une clause stipulant qu’il est nécessaire de leur fournir une attestation annuelle qui est encore bien assurée.

Il a également le droit d’ajouter une disposition spécifique informant l’utilisateur de la résiliation définitive du bail, s’il ne fournit pas ce document.

Comment puis-je souscrire une assurance habitation ?

Vous pouvez contacter les compagnies d’assurance (sociétés à but lucratif) dont vous êtes client ou mutuelles d’assurance (sociétés civiles à but non lucratif), auquel cas vous êtes considéré comme membre.

Certaines banques offrent également des contrats d’assurance habitation.

Enfin, il y aassurance qui facturent des prix « low cost ». L’adhésion est ensuite faite en ligne ou par téléphone.

Toutes les organisations qui ont le droit de vous offrir un contrat d’assurance habitation sont régies par le Code d’assurance.

Le choix de l’assureur sera certainement basé sur votre désir ou ne pas rencontrer un interlocuteur dans leur bureau pour expliquer votre situation, surtout si elle comporte des risques particuliers.

Dans tous les cas, il est important de prendre le temps de vérifier les différentes garanties qui vous sont offertes pour éviter plus tard les mauvaises surprises.

Comment choisir la bonne assurance habitation pour votre situation ?

La première chose que vous devez déterminer est le nombre de pièces dans votre logement .

La plupart du temps, les endroits tels que la cuisine, la salle de bain ou la salle d’eau et les toilettes ne sont pas inclus dans le calcul du montant de la prime.

Il en va de même pourpour les chambres d’une superficie inférieure à 9 m2, tandis qu’une superficie de plus de 30 m2 comptera comme deux chambres.

Garanties et exclusions d’un contrat d’assurance habitation

Une assurance habitation ne couvre jamais les risques associés à une activité professionnelle à domicile.

D’ autre part, il s’agit d’une occupation volontaire.

En général, tous ces contrats, quel que soit le type d’assureur (assurance entreprise, mutuelle, bancaire ou en ligne), couvrent :

• dommages aux biens , c’est – à – dire les bâtiments et les meubles appartenant à l’assuré ;
• responsabilité civile dans le contexte de la vie privée.

Si vous êtes propriétaire, une clause supplémentaire apparaîtra dans le contrat.

Il s’agit de la responsabilité civile de l’assuré qui vous couvrira si vous êtes responsable des dommages liés au logement aux locataires ou aux tiers.

En général, ces contratscomprennent également une assurance protection juridique et une garantie d’assistance .

Il existe des différences importantes dans la portée des sûretés.

Alors que dans la grande majorité de l’assurance habitation, la couverture contre les dommages corporels est illimitée, ce n’est pas le cas pour les dommages matériels , qui peuvent être remboursés à la valeur de l’utilisation ou à la valeur nouvelle.

C’ est un point important à considérer quand nous savons que dans les appareils Après cinq ans ont une valeur d’utilisation qui correspond à 30% de la nouvelle valeur et l’ordinateur seulement 5% !

En termes d’exclusions, chaque assurance pratique sa propre police.

Il est donc nécessaire de lire les conditions générales de leur liste exhaustive.

Cependant, on peut dire en général qu’en principe les risques suivants sont exclus  :

• dommages physiques del’origine volontaire , les blessures causées par des membres de la famille et les blessures causées par une personne en possession d’armes ou d’explosifs ;
• les dommages physiques résultant d’un comportement contraire à la loi ou à la moralité  ;
• dommages d’origine nucléaire ou survenant en temps de guerre ; tout dommage survenu avant la signature du contrat d’assurance ;
• Activités sportives dangereuses  ;
• Possession d’un chien de première ou de deuxième classe ou entraînée à attaquer.

D’ autres exclusions portent sur des garanties spécifiques pour les dommages causés par l’eau, les incendies, le vol et le vandalisme.

Enfin, n’oubliez pas de vérifier le montant des franchises qui sont appliquées.

Après avoir étudié les différentes propositions qui vous seront faites, vous serez en mesure de souscrire une assurance habitation qui vous donne les meilleures garanties avec la prime la plus intéressante.

l’origine volontaire , les blessures causées par des membres de la famille et les blessures causées par une personne en possession d’armes ou d’explosifs ;

D’ autres exclusions portent sur des garanties spécifiques pour les dommages causés par l’eau, les incendies, le vol et le vandalisme.

Enfin, n’oubliez pas de vérifier le montant des franchises qui sont appliquées.

Après avoir étudié les différentes propositions qui vous seront faites, vous serez en mesure de souscrire une assurance habitation qui vous donne les meilleures garanties avec la prime la plus intéressante.

Tant à la fin du contrat qu’avant la fin du contrat, il existe plusieurs possibilités de résilier votre assurance habitation.

Vue d’ensemble des différents scénarios et des façons de procéder.

Les cas les plus courants pour résilier l’assurance habitation

Un contrat de logement est signé pour une période d’un an. À la date d’expiration, correspondant à la date anniversaire de son entrée en vigueur, elle est renouvelée d’année en année. Toutefois, chaque assuré a le droit de se retirer du contrat au moment de l’expiration et sans raison particulière de fournir. Pour mettre fin à l’assurance habitation de cette façon, il suffit d’envoyer un courriel recommandé deux mois avant la date d’expiration. Notez que l’assureur n’est pas obligé d’envoyer une lettre 15 jours avant la date limite pourcette procédure (c’est – à – dire deux mois et demi). Depuis la réception de ce courriel, l’assuré dispose de 20 jours pour répondre. Si l’assureur n’envoie pas ce courriel, vous pouvez annuler votre assurance habitation à tout moment.

Un autre cas courant est un déménagement, qui implique nécessairement la résiliation d’un contrat d’assurance habitation. Les formalités sont donc très simples. Il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec avis de réception un mois avant de quitter les locaux, la résiliation entre en vigueur un mois après réception de la lettre.

Autres façons de mettre fin à l’assurance habitation

Depuis la promulgation de la loi Hamon du 1er janvier 2015, vous pouvez annuler l’assurance logement à tout moment après la date d’expiration du premier anniversaire du contrat. Dans ce cas, qui n’implique pas un déménagement, il est obligatoireconclure un contrat avec un autre assureur. C’est ce dernier qui prendra en charge toutes les étapes avec l’organisation d’abonnement précédente.

L’ annulation du contrat d’assurance habitation peut également être faite en cas de changement de situation. La pension, le changement de statut ou de régime de mariage, la cessation d’activité ou le changement de profession peuvent être des motifs de résiliation du contrat. À cet effet, l’inscrit doit être envoyé par avis de réception dans les trois mois suivant la modification (avec pièces justificatives), avec l’expiration du contrat un mois après réception du courrier. Enfin, vous pouvez annuler l’assurance habitation en cas de risque accru (par exemple, l’installation d’une cheminée) ou une diminution (par exemple, le départ permanent des enfants, l’installation d’une porte blindée, la vente de garage, etc.). Encore une fois, la résiliation entrera en vigueur unmois après réception par l’assureur d’une lettre complète.