Comment ouvrir un compte titre ordinaire ?

Le compte de titres régulier est le moyen le plus flexible pour investir en bourse : il vous permet d’accéder à presque tous les produits financiers des bourses du monde entier. Mais faites attention à choisir le bon, car les frais de courtage peuvent varier de simple à triple selon le courtier. Dans cette comparaison, nous avons examiné les principaux comptes de titres sur le marché. Découvrez le résultat !

A voir aussi : Quel est le rôle d'un financier ?

Résumé

Le fonctionnement du compte de titre
Comparaison des meilleurs CTO
Présentation du courtier
Solutions alternatives

Notre sélection des meilleurs comptes de titres réguliers

A lire aussi : Quel salaire pour un prêt de 150000 euros ?

Courtier boursier

Honoraires Euronext

Sac à main d’accès

Informations

1

GRATUIT

21 pays

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2

0,04%

26 pays

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3

2,5€

22 pays

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Qu’est-ce qu’un compte de titre ordinaire ?

Vous savez déjà comment acheter des actions , et vous souhaitez maintenant trouver le meilleur support. Avant de vous dire quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir votre compte titre, vous devriez faire quelques rappels :

Le fonctionnement du CTO

Le compte de titres ordinaires (souvent abrégé CTO) est une enveloppe qui permet de loger une multitude d’actifs financiers : actions, ETF, obligations, matières premières, FCP, Sicav, warrants… provenant de n’importe quel marché boursier du monde. CTO est réputé pour sa flexibilité et sa flexibilité car peut accueillir presque tous les actifs accessibles aux particuliers, contrairement à l’EAP (Equity Savings Plan) qui se limite aux actions européennes, à certains OPCVM et aux ETF.

Résumer les avantages du compte de titres ordinaires :

  • L’argent déposé n’est pas bloqué , vous pouvez librement effectuer des virements entrants et sortants sur votre compte courant à tout moment.
  • Il n’y a pas de plafond limite dans un CTO, vous pouvez l’alimenter autant que vous le souhaitez
  • Vous pouvez détenir autant de comptes de titres si vous le souhaitez chez plusieurs courtiers ou courtiers.
  • Vous pouvez acheter des actions de partout dans le monde , la seule limite est celle imposée par votre courtier (si elle ne vous donne pas accès à certains marchés, tels que asiatiques ou américains).

La contrepartie est que la taxation du compte de sécurité ordinaire n’est pas optimisée, mais heureusement a été améliorée avec l’impôt forfaitaire à 30%.

Pourquoi ouvrir un compte titre en ligne ?

Un compte de titres est ouvert par un courtier boursier dûment autorisé. En France, il s’agit généralement d’un courtier indépendant, d’une banque ou d’un assureur.

Ces dernières années, les courtiers dématérialisés ont apparu et offrir des comptes de titres en ligne. Ces derniers travaillent ainsi que tout CTO d’un courtier conventionnel. La différence ? Il n’y a pas d’agence physique, tout est fait à distance : ouverture 100% numérique, accès à une plateforme en ligne, service client accessible par téléphone en cas de besoin. Par conséquent, les courtiers en ligne font de sérieuses économies, qu’ils peuvent répercuter sur leurs prix.

En résumé, un compte titre en ligne :

  • Fonctionne aussi bien qu’un CTO classique
  • Tarifs pratiques beaucoup moins chers
  • Gain du temps… et du papier

Quels sont les coûts d’un compte de sécurité ?

Les taux d’un compte de sécurité ordinaire sont librement choisis par la courtier qui le commercialise. C’est pourquoi il est important de comparer les offres afin de choisir le meilleur compte titre.

Les principaux tarifs appliqués par un compte de sécurité ordinaire sont :

  • Coûts administratifs  : ouverture, fermeture, transfert de ligne…
  • Frais de courtage qui dépendent du type d’actif et le marché boursier

Une attention doit être accordée si vous investissez dans des CFD : ces instruments flexibles génèrent des frais particuliers. Nous expliquons tout cela dans notre guide des CFD — contrat de différence.

Comparatif des meilleurs comptes de titres à investir en bourse

Comment nous avons atteint notre classement

Face à la multitude de titres disponibles, les comparer tous est inévitablement compliqué et fastidieux. Nous avons étudié une vingtaine de courtiers , afin de sélectionner ceux qui nous semblaient les plus intéressants. À notre avis, les meilleurs comptes de titres étaient les suivants :

  • Offrir des frais de gestion limités (voir null) et les frais de courtage concurrentiels
  • Offrez un accès à un nombre important d’instruments Bourses financières et boursières
  • Avoir un service client de qualité , ainsi que Outils de gestion ergonomiques . Pour cela, nous avons testé les plateformes de trading et contacté le service client afin de garantir leur disponibilité et leur compétence.

Sur les vingt acteurs étudiés, 4 ont sorti leurs épingles du jeu. Nous les avons ensuite classés, et voici le résultat :

Classement Évaluation globale Tarifs Produits Service à la clientèle Plus d’informations

9,5

/10

10/10

10/10

9/10

Apprendre plus

9

/10

9/10

9/10

9/10

En savoir plus

8,2

/10

8/10

8/10

9/10

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4e

7,7

/10

8/10

7/10

8/10

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Notre comparatif compte-titre ordinaire en détail

DEGIRO Bourse Direct XTB BForBank
Compte-titres ordinaire
Nombre de marchés couverts

Très élevé

Moyen

Très élevé

Haut

Nombre de produits offerts

Très élevé

Haut

Très élevé

Haut

Investissement direct ou CFD ? En direct En direct En direct ou via CFD En direct
Logement du compte titre ABN Amro Crédit agricole BNP Paribas BForBank
Dépôt minimum 0,1€ 1€ 0,1€ 1€
Tarifs et frais de courtage
Bourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)

0,04%

0,09%

(min. 0,99€)

0€

2,5€

(0,13% si ordre > pour les actions et ETF au comptant 3 000€)

Autres Bourses européennes

4€ 0,04%

0,15%

(min. 15€)

18€ 0,23%

sur la part de la commande supérieur à 7700€

honoraires des correspondants

(0,07 % pour les États-Unis, entre 0.07% et 0.2% pour les bourses européennes)

Bourse américaine 0,5€ 0,004$ par action 8,5€ jusqu’à 10k€ 0,09% au-delà
Ouverture d’un compte titre

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Clôture d’un compte titre

Gratuit

Gratuit

Gratuit

100€

Frais de tenue de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d’inactivité

Aucun

Aucun

au bout de 12 mois d’inactivité

Aucun

10€/mois

Exemple concret de frais appliqués

24 commandes/an de 500€ sur Euronext

5€

25€

0€

60€

Tarifs annuels des frais pour un investisseur faiblement actif

120 commandes/ an de 1 000€ dont 20 à l’étranger

90€

460€

0€

1 060€

Frais annuels pour un investisseur actif

240 commandes/an de 1.500€ dont 48 à l’étranger

240€

1 190€

0€

2 300€

Frais annuels pour un investisseur très actif

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Maintenant, nous allons présenter chacun d’eux un peu plus en détail.

Courtiers qui offrent les meilleurs comptes de titres

XTB offre le meilleur compte de titres à ce jour

XTB est un courtier en ligne fondé en Pologne en 2002. D’abord spécialisé dans les CFD, il a progressivement développé son offre et propose désormais des actions et des ETF en espèces. Aujourd’hui, il donne accès à des milliers d’actifs financiers à des taux attractifs  : actions, ETF, matières premières, indices, Forex et crypto-monnaies. Après avoir conquis le marché du courtage en Pologne et entré avec succès en bourse à la Bourse de Varsovie, XTB va conquérir l’Europe et s’est établie dans une douzaine de pays dont la France en 2010.

À ses débuts en France, XTB France n’offrait que des CFD et s’est acquis une réputation auprès des investisseurs désireux de ce type d’instruments, par exemple pour les stratégies de scalping ou de hedge trading. Souhaitant toucher un public plus large, le courtier propose en 2018 des milliers d’actions et de FNB en espèces (c’est-à-dire en direct, pas via CFD) avec l’ouverture d’un compte titre hébergé par BNP-Paribas. Parallèlement, il continue à développer sa gamme de services avec des interfaces toujours plus puissantes, des formations en ligne et un support client francophone. Au milieu de la course avec des courtiers en ligne comme DEGIRO ou Bourse Direct, XTB franchit une nouvelle étape fin 2020 en réduisant les commissions de courtage à 0€ sur les actions et les FNB au comptant.

Par conséquent, XTB est progressivement devenu le courtier offrant le meilleur compte titre en termes de rapport qualité/prix :

  • Une large gamme de produits financiers
  • Taux réduits, en particulier pour les FNB d’actions et de trésorerie
  • Plateformes de trading ergonomiques, y compris l’excellent XStation 5
Offre de compte de titre XTB
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Allemagne, Grande – Bretagne, Suisse, Finlande, Italie, Norvège, Pologne, Portugal, Suède, République tchèque
Mars couvert — Hors Europe États – Unis d’Amérique, Brésil, Brésil, Chine, Australie, Japon, Corée du Sud
Produits financiers Actions, obligations UCITS ETF Forex Crypto-monnaies Matières premières

Le courtier XTB propose une large gamme de produits financiers. Il est même l’un des rares à donner aux individus accès à des instruments tels que les cryto-monnaies (Bitcoin, Dash, Ethereum, Litecoin et Ripple) et les matières premières (blé, maïs, cacao, or, argent, platine, etc.).

Taux et frais de courtage du compte de titre
Garde Gratuit
Coûts de détention Gratuit
Ouverture ou fermeture d’un compte de titres Gratuit
Frais d’inactivité 10 €/mois après 12 mois
Frais d’actions et FNB en espèces 0€ jusqu’à 100 000€ par mois d’achat
Frais sur les actions de CFD et les FNB 0,08% par commande (min. 8€)
Frais CFD de crypto-monnaie 3,5€/lot
Frais sur les indices CFD, les matières premières, le Forex Voir le tarif de la grille Trop grand

Les tarifs de XTB sont très attrayants, en particulier pour les transactions sur titres américains.

Services de courtage
Hébergement du compte Sortie BNP
Outils de gestion XStation 5 MT 4
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, livechat

Semaine : 8am-20h

Cote attribuée

9.5/10

Notre avis sur le compte titre DEGIRO

DEGIRO est un courtier 100% en ligne réputé pour son offre complète et ses tarifs agressifs. Créée aux Pays – Bas en 2008, il a été l’un des premiers courtiers à trouver une solution entièrement dématérialisée. Dès ses débuts, DEGIRO a rencontré un succès important, et s’est rapidement imposé dans une vingtaine de PCSCe service en ligne lui permet de réaliser des économies significatives qu’il répand sur les pays européens, y compris la France.

DEVIRO est depuis longtemps positionné comme le courtier le moins cher sur le marché, avant d’être rattrapé par XTB. Néanmoins, un très bon compte de titre reste :

  • Frais de courtage très compétitifs. Pour une commande sur Euronext Paris et Bruxelles, ne comptez que 0,04% de frais
  • Pas de frais de maintenance de compte , ou pénalité en cas d’inactivité
  • Un très large choix d’instruments financiers et accès à de nombreuses bourses d’études dans le monde

DEGIRO a été récompensé 4 fois consécutives par Investment Tendances (un institut d’études de marché) en 2018, notamment dans les catégories Service Clientèle et Value for Money.

Offre de compte titre Degiro
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Royaume – Uni, Autriche, Suisse, Suède, Finlande, Grèce, Hongrie, Pays – Bas, Italie, Norvège, Pologne, Portugal, République tchèque, Turquie
Mars couvert — Hors Europe Australie, Canada, États-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, contrats à terme, obligations, options, ETF, CFD

Le Le compte titre DEGIRO permet d’accéder à un nombre important de bourses en Europe, en Amérique du Nord et en Asie. Elle offre également plus de deux millions d’instruments financiers ! Cela en fait l’offre de courtage la plus complète pour les particuliers sur le marché français.

Tarifs, frais de courtage des comptes de titres
Garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte de titres Gratuit
Clôture d’un compte titre Gratuit
Frais de courtage — France 0,04%
Frais de courtage — Europe 4€ 0.04% (max.60€)
Frais de courtage — États-Unis 0,5€
Frais de courtage — Autres 10€ 0,15%

Les prix DEGIRO sont les moins chers sur le marché, notamment sur les bourses Euronext Paris et Bruxelles : 0,04 % de frais de gestion !

Services de courtage
Hébergement du compte ABN Amro
Outils de gestion WebTrader
Service à la clientèle Par téléphone et par courrier

Semaine : 8am-22h

DEGIRO offre de bons outils et une interface simple et agréable. Le service à la clientèle est disponible sur de larges intervalles de temps en cas de besoin. Notez que toutes les équipes sont basées aux Pays-Bas, mais ont heureusement une équipe de conseillers francophones.

Cote attribuée

9/10

Quelle est la valeur du compte titre BforBank ?

BforBank est une banque en ligne réputée pour offrir offre de courtage de qualité , avec des tarifs clairs et transparents. Et contrairement à ce que l’on pourrait penser, ouvrir un compte titre n’est pas conditionné à celui d’un compte bancaire !

BforBank est un peu plus cher que les courtiers spécialisés, mais a l’avantage d’offrir une offre bancaire mondiale : titre comptage, compte courant, livret d’épargne, assurance-vie… Il est donc idéal pour les investisseurs qui ne souhaitent pas répartir leurs actifs auprès de plusieurs intermédiaires. En outre, nous avons trouvé le service à la clientèle très compétent : le conseiller a pu répondre aux questions techniques que nous lui avons posées (notamment sur la taxation du compte de titre et l’imposition des dividendes étrangers)… Un excellent point !

Offre de compte Title BForBank
Promenade couverte — Europe Allemagne, Autriche, Danemark, Finlande, Grande – Bretagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse
Mars couvert — Hors Europe Australie, Canada, États-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants

Très bon accès aux bourses. Nous apprécions qu’il ait une bonne présence en dehors de l’Europe, surtout aux Etats-Unis

Tarifs, frais de courtage des comptes de titres
Garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte de titres Gratuit
Clôture d’un compte titre 100€
Frais de courtage — France Commandez de 0 à 1 000€ : 2,5€

Commande de 1 000€ à 3.000€ : 5€

Commande > 3.000€ : 0,13% (min. 10€)

Frais de courtage — International 18€ 0.23% sur la part de la commande supérieure à 7.700€ Frais de contact par pays (env. 0,1%)
Frais de courtage — Autres > 0,1%
Services de courtage
Hébergement du compte BForBank
Outils de gestion Marché en direct Kepler à mou Graphiques en direct Centre de négociation Ensemble de faits
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, livechat

Semaine : 8am-21h Samedi : 9h-18h

Cote attribuée

8.2/10

Quelle est la valeur du compte de titre Direct Exchange ?

Bourse Direct est un courtier français, qui offre e offre de courtage en ligne concurrentielle . Créé en 1996 et coté à la Bourse de Paris, il vous permet d’ouvrir un compte de titres pour investir sur les marchés financiers à bas prix . Bourse Direct est l’un des rares courtiers en ligne qui ont maintenu des agences physiques pour accueillir les clients et organiser des formations à la Bourse. Il existe actuellement 4 agences à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. Aujourd’hui, Bourse Direct est l’un des courtiers français est le plus réputé et a plus de 125 000 clients.

Ses points forts sont :

  • Tarifs compétitifs et accès aux grandes bourses européennes
  • Excellent service à la clientèle, qui est régulièrement récompensé
  • Agences physiques qui offrent régulièrement de la formation

Un point faible que nous notons est son interface que nous trouvons un peu démodée, et qui bénéficierait d’une modernisation, notamment en comparant Bourse Direct et Boursorama, par exemple,… Mais ce point est de relativiser parce que Bourse Direct donne libre accès à ProRealTime, une excellente plateforme de trading en ligne.

Offre du compte de titre de la Bourse Direct
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Allemagne, Grande-Bretagne, Suisse, Espagne, Portugal
Mars couvert — Hors Europe Etats Unis
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants, Forex

Le compte titre d’échange direct vous donne droit à un large choix de produits financiers. Nous regrettons toutefois qu’il ne couvre pas un avantage des bourses hors Europe (Japon, Australie, etc.).

Tarifs, frais de courtage pour la bourse directe
Garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte de titres Gratuit
Clôture d’un compte titre Gratuit
Frais de courtage — France Commandez de 0 à 500€ : 0,99€

Commande de 500€ à 1 000€ : 1,9€

Commande de 1 000€ à 2 000€ : 2,9€

Commande de 2 000€ à 4 400€ : 3,8€

Commande > 4 400€ : 0.09%

Frais de courtage — Europe de 0,15 % à 0.2% selon le pays
Frais de courtage — États-Unis Commande < 10 000€ : 8,5€

Commande > 10 000€ : 0,09%

Frais de courtage — Autres 0,48% (min. 41,9€)

Bourse Direct est particulièrement compétitive pour les commandes sur titres français ainsi que pour les petites commandes (moins de 10 000€) sur les bourses américaines.

Services de courtage
Hébergement du compte Crédit Agricole CIB
Outils de gestion Temps ProReal Wincharts
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, livechat

Semaine : 9am-20h Samedi : 11h-15h

Le service à la clientèle est l’un des atouts de Bourse Direct.

Cote attribuée

7.7/10

Existe-t-il des alternatives au compte titre en ligne ?

Le PEA

Le Plan d’action d’épargne (PEA) est un compte spécial qui, à condition de ne pas retirer des fonds pendant une certaine période et d’investir uniquement dans des actions européennes, vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt attrayante.

Nous avons fait un dossier sur le sujet, que nous vous invitons à consulter si vous souhaitez en savoir plus :

Investir en bourse sans ouvrir de compte de sécurité en ligne

Le compte titre est essentiel pour héberger les titres que vous avez acquis. En effet, c’est cette enveloppe qui garantit que vous en êtes le propriétaire. Malgré les avantages du CTO, son ouverture peut être défaite, notamment en raison des détails administratifs à régler (création du dossier d’ouverture, envoi de pièces justificatives, déclaration aux autorités fiscales, etc.).

Certains courtiers offrent leur clients la possibilité d’arbitrer sur les titres et de percevoir des dividendes, sans avoir à ouvrir un compte titre ! Comment est-ce possible ? Rien de surprenant dans la réalité : les courtiers ouvrent simplement un CTO en leur nom et le gèrent au nom de leurs clients. Ils peuvent donc prendre des positions et des dividendes en espèces, mais ne posséderont pas officiellement. De fait, ils n’ont pas le droit de vote, ni la possibilité de participer aux assemblées générales des actionnaires.

L’un des principaux courtiers à offrir cette solution est eToro , que nous présentons dans le paragraphe suivant.

eToro, le leader du commerce social

Basé à Chypre et autorisé par l’AMF à intervenir en France, ce courtier permet d’investir dans une multitude de titres (actions, indices, cryptomonnaies…) et de recevoir des dividendes sans avoir à détenir des comptes de titres . Les étapes sont donc simples et rapides.

eToro est le meilleur connu pour être le leader de la » commerce social « , une pratique consistant à fonder les décisions commerciales principalement, sinon seulement, sur celles des autres utilisateurs. En d’autres termes, les investisseurs novices peuvent suivre ou copier les commerçants chevronnés de leur choix et réalisera les mêmes gains (et pertes).

Offre de courtier eToro
Promenade couverte — Europe Paris, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich, Oslo, Stockholm, Helsinki, Amsterdam
Mars couvert — Hors Europe New York, Hong Kong
Produits financiers Parts Indices Matières premières Forex Crypto-monnaies ETF

Le courtier eToro vous permet d’investir dans un grand nombre de titres.

Taux et frais de courtage du compte de titre
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte de titres Non
Frais d’inactivité 5 $/mois après 12 mois
Frais de courtage Actions 0% Position longue sans effet de levier Autres Consulter notre fichier eToro complet (lien à la fin de l’article)
Services de courtage
Hébergement du compte Banque Lloyds (CTO ouvert au nom d’eToro)
Outils de gestion Plateforme eToro
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, livechat

Semaine : 8am-20h

Cote attribuée

9/10

75 % des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent lors de la négociation de CFD : en savoir plus

Foire aux questions

Comment fonctionne un compte de titre ?

Si votre compte de titres est ouvert, vous pouvez maintenant commencer passez vos commandes pour investir . Sachez d’abord que le CTO ne peut contenir aucune liquidité, il devra donc nécessairement être lié à un compte courant ou un compte de dépôt. Avant d’acheter des actions, assurez-vous que ce compte dispose de fonds suffisants . Ensuite, vous pouvez commencer à passer vos ordres boursiers : si vous ne savez pas comment le faire, vous pouvez consulter notre article détaillant toutes les étapes pour acheter des actions. Enfin, une fois que vos titres sont achetés, votre compte de dépôt sera débité du montant investi, et vous officiellement propriétaire d’actions !

Comment récupérer de l’argent à partir d’un compte de sécurité ?

L’avantage du compte de titre ordinaire est que le capital reste disponible à tout moment . Si vous voulez récupérer de l’argent, il suffit de vendre des titres, et les fonds récupérés ensuite transférés à votre compte courant. Mais vous devez savoir que si vous avez réalisé des gains en capital, à chaque fois, vous serez imposé sur ces sous la taxe forfaitaire.

Quelle différence entre le compte titre et PEA ?

Il y a beaucoup de différences entre les comptes de titres et PEA : l’essentiel est que le plan d’épargne d’actions (EAP) est régi par l’État, de sorte qu’il bénéficie imposition plus avantageuse après cinq ans de détention , contrairement aux CTO assujettis à la taxe forfaitaire pour tous les épargnants. Mais le PEA a plus de limites : il ne peut contenir que des actions européennes et a un plafond de 150 000 euros, tandis que le CTO a plus de flexibilité et permet d’investir dans des actions et d’autres produits financiers du monde entier, sans limites.

Quelle est l’imposition d’un compte de titres ?

Tous gains en capital et dividendes que vous toucherez à travers un compte titre sont imposés. Comptes de titres réguliers souscrits depuis Janvier 1 2018 sont soumis à l’ « impôt forfaitaire » : il se compose de prélèvements sociaux de 17,2 % et d’impôt sur le revenu de 12,8%. Cette taxe simplifie le paiement de l’impôt : le prélèvement est effectué automatiquement à la source par l’institution auprès de laquelle vous avez ouvert votre compte de titres. Ce dernier le retournera ensuite aux autorités fiscales. Ces prélèvements sont systématiquement effectués lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de titres, si des gains en capital ont été réalisés.

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