Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Pour créer votre entreprise ou soutenir son développement (achat d’un bâtiment, d’équipement informatique ou industriel, développement d’exportation, recherche de R&D, etc.), vous avez décidé de recourir à une banque de prêt. Cette solution vous permet de ne pas toucher l’argent tout en évitant l’autofinancement total d’un investissement. Avant que la banque accepte de vous soutenir dans votre projet, elle étudiera plusieurs éléments. L’un d’eux est votre capacité de prêt ou votre capacité d’endettement. Le point.

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Capacité de prêt aux entreprises : qu’est-ce que c’est ?

capacité de prêt ou la capacité d’endettement désigne le prêt maximal qu’une entreprise peut prendre à la banque sans compromettre son solde fiscal La . En général, la banque ne financera votre projet que jusqu’à 70%. Les 30 % restants devront faire l’objet d’une contribution personnelle ou d’un autofinancement professionnel.

Capacité de prêt d’une entreprise : ce que

considérer Pour calculer la capacité de prêt, la banque étudiera plusieurs paramètres,

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Votre valeur nette

Ce sont toutes vos ressources financières. En d’autres termes :

  • Votre capital initial.
  • Fonds mis en réserve.
  • Gains non distribués.

Vos besoins de financement

En effet, vos besoins auront une incidence sur votre capacité de prêt. Pour ce faire, vous devez établir un plan d’affaires qui mettra en évidence :

  • Dépenses prévues.
  • Budget et résultat escompté.
  • Calendrier de paiement.
  • Le montant attendu des délais.

Ces données permettent à la banque d’effectuer une analyse financière de votre entreprise et lorsque vous activez votre rentabilité et votre potentiel.

Vos prêts actuels

Le montant des prêts que vous remboursez et les paiements mensuels seront également utilisés pourcalculer votre capacité de prêt. Si elles sont déjà lourdes dans le bilan de l’entreprise, il est fort probable que la banque ne vous accordera pas un autre prêt.

Les différents ratios pour calculer la capacité de prêt de l’entreprise

En fait, plusieurs rapports ou indices seront examinés par la banque lors du calcul de la capacité d’emprunt de votre entreprise

Capacité d’autofinancement ou FAC

La capacité d’autofinancement d’une entreprise est un indicateur financier qui vous permet de connaître l’argent entrant dans l’entreprise chaque année. Autrement dit, la CAF fait référence aux ressources financières générées chaque année par l’entreprise qu’elle peut utiliser pour financer des investissements ou rembourser des prêts, ou pour les distribuer aux partenaires.

Les FAC sont une relation qui vous permet de savoir :

  • La capacité d’autofinancement de l’entreprise.
  • La capacité de rembourser l’entreprise.
  • Sa santé financière.

À long terme, la FCA est utile pour savoir si votre entreprise est solvable et quel montant maximal de prêt elle peut vous accorder.

Pour connaître la capacité de remboursement de l’entreprise, le banquier comparera sa capacité de trésorerie actuelle ou prévue avec le montant du remboursement du prêt. Si les FAC sont plus élevées, l’entreprise peut s’autofinancer.

Formules pour calculer le CAF

Il existe deux formules pour calculer les FAC :

Première formule

CAF = Revenu net — Revenu non encaissable (acquisitions de provisions d’exploitation, de provisions financières et de revenus exceptionnels) — produit de la cession d’actif autres charges non payables (fonctionnement, financier, exceptionnel) valeur comptable nette des actifs vendus — part des subventions à l’investissement transférée au revenu pour la

Deuxième formuleannée

CAF = excédent brut de gestion revenu provenant dereçu — dépenses payables

Capacité de remboursement ou de dette

Ce ratio représente le montant maximal des paiements mensuels que l’entreprise peut rembourser en tenant compte de ses résultats et de ses dépenses. Il détermine ensuite la possibilité pour une entreprise d’utiliser un prêt bancaire, pour quel montant et pour quelle durée. Comme pour les particuliers, le ratio de la dette au PIB d’une entreprise est généralement de 33 %. Cependant, les banques peuvent examiner ce taux s’il faut tamiser que vous êtes en mesure de couvrir vos dépenses calmement, malgré le fait que vous êtes au-dessus du seuil de la dette.

Calcul de la capacité de remboursement ou de dette

Les banques utilisent généralement le MBA ou le flux de trésorerie pour déterminer la capacité d’endettement de l’entreprise. La formule de calcul de ce ratio est la suivante :

MBA = Bénéfice net de l’entreprise amortissements

En principe, l’endettement de la sociéténe doit pas dépasser 4 ans de MBA. En outre, le MBA doit couvrir des dettes de moins d’un an. Si oui, la banque sera plus encline à vous donner un nouveau prêt.

Ratio de la dette au PIB

Le ratio dette/PIB est une analyse financière qui compare les actifs à court terme avec la dette à court terme. Ces deux éléments sont présents dans les états financiers de la société.

Calcul du ratio d’endettement

Ratio dette/dette = actifs à court terme/dette à court terme

Pour que l’entreprise soit solvable, le ratio de la dette au PIB doit être d’au moins 1.

Calcul de la capacité de prêt d’une entreprise : que retenir ?

Pour calculer la capacité de prêt de votre entreprise, le banquier :

  • Analysez le bilan.
  • Établir un calendrier pour un nouveau prêt.
  • Ajoutez le montant du nouveau prêt aux rentes des prêts précédents.
  • Définir une limite de remboursement maximale(capacité de remboursement) par rapport à la CAF. En principe, le montant de la dette ne doit pas être 3 fois le montant de la CIF.
  • Comparez ce montant avec le montant du remboursement du prêt.

Bon à savoir  : pour augmenter la capacité de prêt, vous pouvez utiliser une consolidation de toutes vos dettes.

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