Si vous envisagez d’entreprendre un projet immobilier, il est très important de déterminer le montant que vous pouvez emprunter pour choisir le bien idéal. Pour cela, vous devez calculer vos dettes d’une part et vos frais de subsistance d’autre part. Ces deux éléments sont pris en compte par les banques lors de l’examen de votre demande. Ils affectent votre capacité d’emprunt. Découvrez ici le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire.
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Comment connaître le montant à emprunter selon votre salaire ?
Les banques partent toujours du principe que la part des revenus consacrée aux remboursements mensuels ne doit pas dépasser 33 %. Voici la possibilité de payer ses mensualités sur la base d’un taux d’endettement maximal de 33 % et d’une redevance de 400 € par mois.
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Si vous recevez 3 500 euros : il vous reste 3 100 euros après le paiement de la redevance. Votre mensualité ne peut pas dépasser 3 100 euros x 33% = 1 023 euros. Si vous contractez un prêt sur 17 ans, soit 204 mois, vous pouvez avoir 53 856 € avec un salaire de 1 200 €. De même, vous pouvez avec un salaire de 3 500 € avoir un prêt de 208 692 €.
Notez ceci : les salaires que vous percevez dans le cadre d’un stage ou une période d’essai sont exclus du calcul de la capacité d’emprunt.
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Comment calculer votre solvabilité ?
La solvabilité est déterminée par les banques et autres établissements de crédit sur la base d’une mesure appelée le ratio de levier. Ce ratio de levier décrit la proportion de votre revenu que vous pouvez raisonnablement consacrer à vos paiements mensuels. Il est fixé à 33 % de votre revenu. Les 66 % restants servent à couvrir les autres dépenses courantes : nourriture, factures, transports, loisirs, etc. Lorsque vous demandez un prêt, trois paramètres influencent le montant à emprunter : la durée du prêt, le taux d’intérêt et le montant de l’assurance obligatoire sur le prêt.
Si vous vous demandez combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 5500 euros, voici la formule qui permet de déterminer votre solvabilité :
Solvabilité = (Total des revenus – Total des dépenses fixes) x 33%
Vous gagnez peut-être 5500 euros par mois et n’avez aucun prêt à la consommation ou loyer en cours. Dans ce cas, votre solvabilité est de 1815 euros. Soit : (5500 x 33% = 1815 euros). Ainsi, vous pourrez faire un prêt de 217800 € sur une période de 10 ans.
Quels sont les critères pour déterminer le montant à emprunter ?
Vos revenus et votre apport personnel font partie des principaux critères examinés par les banques. D’autres facteurs sont pris en compte :
- Le niveau de dette ;
- Le montant restant pour subvenir à vos besoins ;
- Les charges fixes.
Quel salaire pour quelle hypothèque ?
Vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire pour acheter un bien immobilier. Vous vous demandez alors combien vous pouvez emprunter avec votre salaire. En effet, la banque vous accorde un certain montant, selon la durée du prêt, le taux d’intérêt et les frais d’assurance.
Par exemple, vous avez un revenu de 4 000 € par mois et un taux d’intérêt de 1,40 %. Vous pouvez emprunter 278 963 € remboursable sur 20 ans. Avec ce même revenu de 4000 € par mois et le taux d’intérêts de 1,4 %, vous pouvez obtenir sur 30 ans un montant de 391 763 euros.
Comment avoir le meilleur prêt à un taux bas
En calculant le ratio dette/salaire de 33 %, vous obtiendrez la mensualité maximale que vous pouvez vous permettre. En revanche, vous devez savoir que le montant total que vous pouvez emprunter dépend du taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Ce montant peut varier fortement d’un établissement à l’autre pour une même durée de prêt. Par conséquent, pour obtenir le prêt le moins cher et emprunter le montant le plus élevé possible, il est conseillé de faire appel à un courtier immobilier. Ce dernier négocie avec les banques concernant votre taux d’intérêt. Il vous obtiendra le meilleur taux d’intérêt pour un montant bien élevé de prêt.