Une demande de financement, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt automobile ou autre, est parfois compliquée pour les inhabitués. Les institutions bancaires envisagent avant tout de se protéger contre les retards et les défauts de paiement. À cette fin, ils imposent des conditions plus ou moins strictes à la souscription d’un prêt. Pour ce faire, les banques ont besoin de certaines garanties avant d’accorder un crédit. Mais sont-elles vraiment obligatoires et, dans l’affirmative, quel en est le coût ?
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Prêt immobilier : garanties non obligatoires mais !
Aux yeux de la loi, en fait, il n’y a pas de garantie obligatoire pour contracter un prêt. D’autre part, la tâche est compliquée du côté des institutions bancaires. Lors de la demande de crédit immobilier qui implique généralement un montant important, il est tout à fait normal que la banque prenne des mesures pour protéger son investissement. En acceptant le financement de votre projet immobilier, l’institution prêteuse est exposée à plusieurs risques.
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Même si vous pouvez prouver que vous êtes pleinement en mesure de supposer les versements mensuels d’un prêt immobilier sans aucun souci, vous n’êtes pas encore considéré comme un emprunteur à risque nul. Dans la vie, personne n’est à l’abri d’une situation imprévue : perte d’emploi, problèmes de santé, problèmes familiaux, etc. En effet, plusieurs situations peuvent compromettre la capacité de l’emprunteur à honorer ses engagements financiers.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
En plus de vérifier la capacité d’un emprunteur à rembourser avec parcimonie, certaines banques indiquent clairement que l’assurance emprunteur est considérée comme essentielle pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, selon le taux demandé par votre assureur, sachez qu’en vertu de la Loi Lagarde, de la Loi Hamon et de l’amendement Bourquin, rien ne vous empêche de recourir à un assureur privé qui offrirait une meilleure offre.
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Parfois, il est possible d’économiser jusqu’à 50% par rapport à l’offre offerte par votre banque ! Sur le montant total de votre assurance prêt immobilier, il peut s’agir de plusieurs centaines d’euros que vous pourrez garder dans votre poche. Tous vos prêteurs demande est que votre crédit soit assuré, qu’il soit à la maison ou dans une autre institution.
Qu’est-ce que l’assurance décès ?
Tout comme l’assurance emprunteur, l’assurance décès n’est pas obligatoire. Cependant, aucun établissement de crédit n’accepte de fournir un prêt immobilier sans ce type d’assurance, quelle que soit votre situation financière. Et c’est encore compréhensible. En passant, plus vous l’emprunteur est âgé, et plus il sera difficile pour lui d’accéder à un prêt immobilier.
De plus, cette assurance est en fait beaucoup plus avantageuse pour l’emprunteur ou sa famille que pour le prêteur. En cas de décès, il appartient à la banque de prendre en charge le reste des délais. Sans une telle couverture, la famille du défunt devrait prendre en charge le paiement des mensualités restantes, ce qui peut leur causer de vrais problèmes, voire les obliger à s’endetter.
Cependant, si vous refusez de souscrire une assurance pour votre prêt immobilier, certaines banques peuvent être conciliant et peut accepter votre demande de prêt, à condition que vous acceptez de donner un gage à la place. C’est-à-dire que vous acceptez de vendre des biens immobiliers en cas de non-remboursement de votre crédit.