Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance responsabilité civile ?

N’importe qui peut causer du tort à une autre personne involontairement. Dans ce contexte, la responsabilité civile permet de réparer les dommages causés à autrui. Dans les contrats de logement, les assureurs prévoient cette garantie. Et il est également inclus dans d’autres assurances (voiture, moto, par exemple).

Découvrez en quoi consiste réellement l’assurance responsabilité civile : ce qu’elle prend en charge et, au contraire, ce qu’elle ne couvre pas. Suivez également nos conseils pour souscrire une couverture de responsabilité civile auprès d’un assureur. Tout ce que vous devez savoir sur cette assurance qui est utile quotidiennement, en cas de perte causée par l’imprudence ou la négligence.

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Résumé

  • 1 Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
  • 2 La garantie de responsabilité est-elle obligatoire ?
  • 3 Que couvre l’assurance responsabilité civile ?
  • 4 Assurance responsabilité civile : dommages non couverts
  • 5 Où puis-je prendre tiers une assurance responsabilité ?
  • 6 Que vérifier dans un contrat d’assurance responsabilité civile
  • 7 Catastrophe : que faire si la responsabilité civile ne fonctionne pas ?
  • 8 Abonnement à la responsabilité civile : combien cela coûte-t-il ?

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?

La garantie de responsabilité civile couvre l’indemnisation des dommages personnels et matériels causés à un tiers. Il s’agit d’une assurance minimale que vous pouvez souscrire à n’importe quelle compagnie d’assurance. Cependant, il est souvent inclus dans les contrats d’assurance habitation, automobile, scooter et moto. La responsabilité civile est également appelée RC.

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La garantie de responsabilité est-elle obligatoire ?

La responsabilité civile est une garantie minimale qui doit être souscrite pour assurer un véhicule à moteur minimal (article L321-1 du Code de la route et L211-1 du Code des assurances). Cela correspond à l’assurance tierce partie.

En cas de perte, cette garantie couvre tous les usagers de la route, les piétons, les cyclistes et les propriétaires si a été endommagé par la voiture de l’abonné.

Et comme pour l’assurance automobile, la couverture responsabilité incluse dans le contrat d’assurance scooter couvre les dommages causés à autrui. Il peut s’agir de dommages matériels ou corporels.

Que couvre l’assurance responsabilité civile ?

L’assurance responsabilité couvre les dommages causés par le souscripteur à autrui, qu’il s’agisse de l’imprudence ou de la négligence. Par exemple, les dommages causés par l’eau au voisin ci-dessous.

La garantie couvre également les dommages causés par :

  • vos enfants, même s’ils sont adultes à partir du moment où ils vivent sous votre toit et que vous exercez l’autorité parentale ;
  • vos ascendants s’ils vivent sous votre toit ;
  • les personnes qui travaillent chez vous (jardinier, femme de ménage, au pair…)
  • vos animaux ou les animaux que vous êtes en garde
  • Les articles que vous possédez, empruntés ou loués ;
  • le logement que vous possédez (p. ex. défaut de construction, manque d’entretien). Même si le logement est inoccupé ou loué.

Conseils : l’assurance responsabilité civile ne couvre pas toutes les personnes vivant sous votre toit. Il est alors nécessaire de vérifier les causes avant l’abonnement.

Assurance responsabilité civile : dommages non couverts

La garantie ne couvre pas tous les dommages. Certains d’entre eux ne sont pas pris en charge. Parmi eux les Dégâts :

  • causé à vous-même ou à vos proches. Les personnes considérées comme des tiers sont indemnisées. L’assuré, son conjoint, toutes les personnes vivant sous son toit, ainsi que les employés à domicile ne sont pas concernés ;
  • intentionnellement causé à une tierce personne. Dans ce cas, le tribunal conservera l’inconduite intentionnelle ;
  • causée par un chien dressé à l’attaque ou classé comme dangereux, c’est-à-dire appartenant à une race considérée comme dangereuse ;
  • causée par un véhicule à moteur tel que les voitures ou les deux-roues ;
  • liées à votre activité professionnelle à votre domicile, ou dans un bureau public ou syndical. Dans ce cas, vous devez souscrire une assurance spéciale à couvre-toi en cas de problèmes. Il y a responsabilité civile professionnelle. Cependant, il est possible d’ajouter une extension de garantie pour couvrir certaines obligations légales (assistant de jardin d’enfants, par exemple).

Cela signifie que si vous êtes dans l’une des situations énumérées ci-dessus, vous devez réparer le mal vous-même.

Où puis-je souscrire une assurance responsabilité civile ?

Si vous avez déjà souscrit une assurance dommages et dommages, sachez que la responsabilité civile est incluse dans le contrat. Sinon, vous pouvez en acheter un auprès d’un assureur.

En outre, certaines assurances obligatoires telles que l’assurance locataire incluent la responsabilité civile dans leur contrat. Demandez à votre compagnie d’assurance.

D’autres garanties peuvent également vous couvrir partiellement. Par exemple, l’assurance scolaire couvre les dommages causés par vos enfants.

Que vérifier dans un contrat d’assurance responsabilité

Au niveau des garanties, tous les contrats ne sont pas égaux. Il est donc nécessaire de vérifiez certains points avant de signer :

  • les personnes qui s’occupent du ménage ;
  • l’existence de franchises selon les différents types de créances ;
  • exclusions, plafonds et autres limites de garantie ;
  • couverture en cas de départ à l’étranger…

Remarque : il est tout à fait possible de demander une prolongation de la couverture à votre assureur.

Catastrophe : que faire si la responsabilité civile ne fonctionne pas ?

Selon les circonstances de l’accident et le type d’accident, une autre assurance peut être utilisée si la responsabilité civile ne s’applique pas :

  • la garantie des accidents de la vie ;
  • les garanties incluses dans l’assurance carte de crédit ;
  • le contrat complémentaire de santé ;
  • l’assurance de l’employeur ou du club sportif ;
  • décès d’assurance.

Abonnement à la responsabilité civile : combien cela coûte-t-il ?

Il est difficile de prévoir un prix spécifique pour une garantie de responsabilité civile puisque il est souvent inclus dans l’assurance des biens immobiliers et des dommages. Mais pour avoir une idée, sachez que l’assurance logement coûte entre 160 et 500 euros par an.

Chaque compagnie d’assurance a son propre barème tarifaire. Mais généralement, la plupart des assureurs peuvent obtenir une responsabilité civile inférieure à 30€ par an. Le prix dépend de l’âge de l’abonné. Par exemple, il existe des étudiants mutuels offrant des garanties de responsabilité civile pour 20€ par an. Comme vous le comprenez, plus l’assuré est âgé, et plus le montant de sa responsabilité civile est élevé.

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