Comment transférer un compte titres ?

Les courtiers en ligne et les banques offrent des offres particulièrement attrayantes en termes de PEA et de comptes de titres. Il peut donc être très intéressant pour l’investisseur individuel de transférer ses enveloppes si elles sont détenues par des acteurs traditionnels, plus chères et offrant moins de services. Pourtant, relativement peu d’investisseurs sautent, le plus souvent découragé par les formalités d’un transfert PEA ou d’un transfert de compte de titres.

Dans cet article, nous présentons les avantages d’opter pour un joueur en ligne pour votre plan d’épargne d’actions (EAP) et votre compte de titres, quelles solutions adopter entre le transfert et la clôture pour chacune de ces deux enveloppes, nos conseils pour raccourcir le temps de transfert, et enfin les conditions pratiques du PEA transfert et compte de titres à connaître et anticiper bien. Suivez le guide !

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Profitez des grandes disparités entre l’offre de courtiers en ligne et les acteurs traditionnels

Les taux très attractifs des banques et des courtiers en ligne

Les services bancaires en ligne et les courtiers en ligne présentent presque systématiquement des prix plus bas que les acteurs traditionnels sur les produits d’épargne liés à la bourse. La différence de tarifs peut être particulièrement importante, car les joueurs en ligne sont en moyenne trois fois moins chers que les joueurs traditionnels. La principale raison est que les banques et les courtiers en ligne ne pratiquent pas les frais de garde, les frais de tenue de compte ou les frais d’abonnement. Et la baisse des tarifs peut être particulièrement intéressante pour les investisseurs actifs.

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*Voir les conditions sur le site. Investir comporte des risques de perte. Services fournis pour soutenir au mieux les investisseurs

Les courtiers en ligne et les banques se concentrent également sur la pédagogie avec une gamme d’outils conçus pour informer et former les investisseurs à travers des points d’actualité, des livres blancs, des webinaires, des conférences et des guides d’investissement, mais aussi des comptes de démonstration qui vous permettent d’en apprendre davantage sur le trading. Assez pour se familiariser avec le passage des ordres, les indicateurs clés, etc.

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En outre, un courtier en ligne ou une banque en ligne propose des outils de pointe : les plateformes de trading disponibles sur le site ou l’application garantissent que vous pouvez passer vos commandes facilement, partout et en tout temps, à condition que vous ayez une connexion Internet. BforBank, par exemple, offre un accès gratuit à la plateforme d’échange en ligne et l’analyse technique ProRealTime à leurs clients compte de titres, PEA ou PEA PME tandis que le prix public est de 15 euros par mois.

PEA et compte titre : choisissez la meilleure solution entre le transfert et la fermeture

Plan d’épargne d’actions : le transfert PEA est nécessaire

En ce qui concerne l’AEP, le transfert est la solution la plus avantageuse. En effet, vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA (2 par maison fiscale) et, compte tenu des avantages fiscaux associés à la durée de l’exploitation, il est préférable de transférer son enveloppe que de la fermer pour ouvrir un nouveau plan. Pour rappel, au-delà de 5 ans de détention d’un PEA, vous bénéficiez d’une exonération de l’impôt sur les gains en capital, mais vous devez tout de même payer des prélèvements sociaux de 17,2 %.

Depuis le Pacte, entre 5 et 8 ans, le PEA n’est plus fermé automatiquement et surtout vous pouvez effectuer de nouveaux paiements, à condition de rester en dessous du plafond de 150 000 euros. Au-delà 8 ans, l’investisseur peut opter pour une sortie sous la forme d’une rente viagère. Ces derniers seront exonérés d’impôt mais soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 %.

Découvrez notre fichier PEA, l’outil idéal pour investir en bourse et payer moins d’impôts Compte de titres : la clôture et l’ouverture peuvent être plus avantageuses

En ce qui concerne le compte de titres, vous pouvez le fermer pour en ouvrir un autre auprès d’un courtier en ligne ou d’une banque en ligne. En ouvrant un nouveau compte de titres, vous éviterez de payer des frais de transfert de compte de titres, qui varient considérablement en fonction du nombre de titres détenus, du type de compte et de sa valeur globale. Mais, en retour, cela vous oblige à fermer vos positions et à racheter ces valeurs dans votre nouveau compte de titres.

Lire aussi notre article Bourse : avantages et inconvénients du compte de titres ordinaires Anticiper la prolongation possible de la durée du compte de transfert et de titres PEA

Nettoyez votre portefeuille lorsque transférer ou fermer un compte

Dans tous les cas, qu’il s’agisse d’une fermeture, d’une réouverture ou d’un transfert, il sera approprié de profiter de ce changement pour effectuer un nettoyage complet de votre portefeuille.

Toutefois, cela est encore plus vrai dans le cas d’un transfert. Tout d’abord, parce que toute transaction est impossible lors d’un transfert. Vous ne serez pas en mesure de passer de commandes boursières et d’effectuer des transactions. Vous aurez donc intérêt à clôturer vos positions les plus risquées et les plus volatiles, ce qui vous épargnera de nombreux désaccords si la période de votre transfert coïncide avec de fortes fluctuations boursières. Deuxièmement, parce que plus vous avez de lignes dans votre enveloppe, plus le transfert d’actions coûtera cher si votre courtier applique des frais en ligne en plus du taux fixe. Enfin, la multiplication des lignes peut prolonger la durée du transfert, en particulier des titres cotés à l’étranger.

Notez également que la durée du transfert de PEA est beaucoup plus longue que d’un compte de titres puisqu’il peut aller de quelques jours pour un compte de titres à plusieurs semaines pour un AEP. En effet, dans le cas d’un régime de transfert d’épargne en actions, l’ancienne institution doit transmettre à la nouvelle une fiche de renseignements fiscaux retraçant son historique, d’autant plus compliquée d’établir que le nombre de titres détenus est important.

Pour se débarrasser des titres financiers qui, selon vous, n’ont plus de place dans votre portefeuille ou pour lesquels vous ne souhaitez pas conserver vos positions pendant la durée du transfert, il est préférable d’anticiper ce changement afin de disposer de vos actifs dans les meilleures conditions de marché possibles.

Tenir compte des transactions sur titres (OST)

D’autres facteurs expliquant l’allongement de la durée du transfert de la PEA ou du compte au transfert de titres sont les opérations sur valeurs mobilières. En effet, en cas de paiement de dividendes, de fractionnement et de groupement d’actions, de distributions d’actions gratuites, le transfert ou la clôture de votre enveloppe sera retardé. Nous vous recommandons donc d’éviter de transférer votre compte PEA ou titres pendant la période de versement des dividendes.

N’oubliez pas non plus d’annuler toutes les commandes en suspens qui pourraient bloquer le transfert ou la fermeture de votre soutien à l’investissement.

Découvrez notre article OST : Quels sont les différents types d’opérations sur titres en bourse ? Modalités pratiques des titres de compte de transfert et des PEA

Envoyer une demande à votre nouvelle banque

S’il s’agit d’un transfert, le nouvel établissement que vous avez choisi enverra une demande de transfert à l’ancien. Pour ce faire, vous devrez fournir à votre nouveau courtier en ligne ou à votre nouvelle banque en ligne le dernier relevé de situation pour votre compte de titres ou PEA. En particulier, les références et l’adresse de l’ancienne institution doivent être incluses. En cas de fermeture, le titulaire du compte est responsable de l’envoi de la demande de fermeture de l’ancienne institution par courrier recommandé avec toutes les informations relatives au compte. Il vous appartient d’ouvrir un nouveau compte à l’établissement de votre choix.

Anticiper le coût du transfert du PAE ou de la clôture du compte de titres

Comme nous l’avons vu auparavant, les titres du compte de transfert et le PEA sont payants. La même chose pour une clôture. Il est donc important d’avoir suffisamment de liquidités sur le compte de trésorerie dans votre enveloppe pour pouvoir payer ces coûts. Si vos provisions étaient insuffisantes, cela retarderait le transfert ou la fermeture de votre aide à l’investissement. Vous pourriez également être tenu de payer des pénalités.

Les banques en ligne et les courtiers en ligne offrent souvent le paiement des frais de transfert PEA ou des comptes de titres, avec un plafond immobile (généralement de l’ordre de 2 000€ ou 3 000€). Vous pouvez même toucher un bonus de bienvenue jusqu’à 100€. Tous ces cadeaux, même s’ils s’avèrent agréables, ne sont, cependant, que des « bonus », à prendre en tant que tels. Ils ne devraient pas devenir le seul facteur de choix pour votre nouveau courtier. D’autant plus que le transfert, si possible, est fastidieux et parfois long. Il est préférable de choisir soigneusement votre nouvel établissement.

Que faire si la clôture ou le transfert n’a pas réussi ?

Au-delà de deux semaines, si votre clôture ou transfert de compte PEA ou de titres n’a pas réussi, n’hésitez pas à contacter votre conseiller, ou même votre responsable d’agence ou de service à la clientèle. Après plus d’un mois, nous vous conseillons de vous adresser au médiateur de l’Autorité des marchés financiers qui pourra évaluer les dommages que vous subissez. Cela devrait également aider à accélérer le traitement de votre dossier.

Photos source : Freepik

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